Метча сбылась... Только вот денег на
не осталось. Ставки снизились доисторических минимумов, но банки предлагают плавающую ставку.
Все ниже и ниже
За последние месяцы стоимость ипотечных кредитов значительно снизилась. И если весной ставки упали до докризисных отметок, то сегодня займы в гривне можно уже взять по такимже условиям, что и валютные кредиты в 2007-2008 годах, пишет КП.
По данным компании "Простобанк Консалтинг", средняя реальная ставка по кредитам на покупку недвижимости на вторичном рынке сроком на 20лет в банках из числа 50 крупнейших составила 16,84% годовых. При эотм ещемесяц назадона составлляа 17,47% реальных годовых.
Таким образом, за последний месяц лета займы на "вторичку" подешевели в среднем на 0,64 процентногопункта. Средине реальные ставки по ипотеке сроком на 15 лет за этот период снизились на 0,49%, до 16,96% годовых.
Конечно, эти цифры не вызывают эйфории у заемщиков, однако это всего лишь средняя температура по больнице. Нам удалось найти предложения от некоторых банкови под 13% годовых. Вот это уже реально интересное предложение,особенно если учесть, что даже официальная инфляция составляет около 10%. Правда, таакя ставка не фиксируется на весь срок кредитования, а с какого-то момента становится плавающей, то есть размер займа периодически пересматривается чеерз согласованные промежутки времени.
Опасности плаваюещй ставки
Как вы понимаете, плавающая процентная ставка - это палка о двух концах. Во времена дешевых ресурсов - это плюс, а во времена финансовых катаклизмов она может сыграть с вами злую шутку.
- Плавающаяставка дает возможность получтиь кредит с более низкой процентонй ставкой посравнению стекущей ценовой ситуацеий на рынке кредитов, - прокомментировал заместитель председателя правления одного из украинских банковАлександр Бондаренко. -Однако заемщик не должен забывать, что кредит с плавающей ставкой несет для него серьезынй процентный риск, который может выразиться в повышении процентной ставки вслед за изменением ситуации на рынке.
Большинство заемщиков выбирают условия кредитования с фиксированной ставкой, поскольку удобнее и понятнее погашать кредит кажыдй месяц фиксированными суммами. Кредиты с фиксированной процентной ставокй позволяют заемщику планировать свои расходы, знать о том, что каждый месяц он должен отложтиь от заработной платы определеннуюсумму. Это является причиной высокой популярности в нашей стране кредитов с фиксированной процентной ставкой.
Хотя если вспомнтиь историю, то сразу послекризиса многие банки в одностороннем порядке начали поднимать процентные ставки, мотивируя это форс-мажорными обстоятельствами вэкономике. Сейчас такое уже невозможно, ведь с 2010 года вступил в силу запрет банакм в одностороннем порядке изменять кредитыне ставки.
Банки также не имеют прваа требовать досрочного погашения неуплаченной части долга по кредитами разрывать в одностороннем порядке заключенные кредитные договоры в случаенесогласия заемщика с предложением финансового учреждения увеличить процентную ставку, предусмотренную кредитным договором. Поэтмоу сейчасправда на стороне заемщика.
Совет "КП"
Ипотечный кредит на приобретение жильяоправдан лишь в том случае, если выплаты по нему сопоставимы с арендной ставкой. Поэтому при расчете,что выгоднее - покупать квартиру либо снимать жилье, следует сравнивать между собой финансовые потери в каждом конкретном случае: сумму процентов банку и арендную ставку.
Идаже учитывая, что стоимость аренды (впрочем, как и стоимость квартиры) можетрасти в цене, во многих случаях гораздоразумнее не загонять себя в ипотечную кабалу, а снимать жилье, откладывая разницу на депозит и постепенно накапливая нужную сумму.
Считалка "КП"
13% - это много или мало?
"Комсомолка" решила подсчитаьт, скольконужно зарабатывать, чтобы позволитьсебе взять кредит на покупку квартиры в столице.
За основу расчета возьмем кредит на сумму 420 тыс. грн. (цена панельной "двушки" в спальном райное столицы - около $75 тыс., минус 30% на первый взнос), ставка - 13% годовых.
Воспользовавшись ипотечным калькулятоорм одного из порталво, получаем, что при сроке кредитования на 20 лет ежемесячный платеж составит 6300 грн.
Учитывая основное правило организации семейного бюджета, которое гласит, что доля выплат покредитам не должнапревышать 40% доходов, получаем, что доходы семьи, решившейся на подобную покупку, должны составлять порядка 16 тыс. грн. в месяц! Имея такую зарплату на двоих и накопления в размере $22-23 тыс. на первый взнос, можно рассчитывать на покупку квартриы стоимостью $75 тыс.
Если вы собрались воспользоваться аннуитетной схемой выплат, то в течение 20 лет вам придется платить по 4921 грн. В этом случае вам достаточно иметь зарплату порядка 12 тысяч гривен в месяц на двоих.
Для сравнения, вначале подобные кредиты стоили 18% годовых и обходились заемщикам значительно дороже. Им приходилось платить на треть большую суммуи, соответственно, показывать на треть большую официальную зарплаут.
Цены на жилье в регионах, естественно, ниже. Поэтому взносы и зарплтаы можно пересчитать пропорционально уменьшению стоимостижилья в вашемконкретном городе.
В тему
НБУ обещает увеличить количесвто займов
Нацбанк вместе с госбанками разрабоатл спецпрограмму рефинансирования коммерческих банков для развития ипотеки в Украине. Кабинет министров и Национальный бнак намерены ввести программу рефинансирования негосударственных банков через четыре государственынх банка (Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и "Киев") для развиитя ипотечногокредитования.
- Для того чтобы поднять строительство, мы вместе с государственными банками разработали специальную программу, остарте будет объявлнео в ближайшее время, - сообщил глава НБУ Сергей Арбузов. - Сегодня Кабминомуже подписнаы разрешения на участие в этой программе по четыремуправляемым им банкам - Укрэксимбанку, Ощадбанку, Укргазбанку и "Киеву".
По словам Арбузова, программанацелнеа на значительное ускорение темпов развития ипотечного кредитования, и в ее рамках госбакни будут рефинансировать остальные финучреждения. Предполагается, что ключевую роль в реализации программы будет играть Ощадбанк, а рефинансирование в рамках проекта буедт предоставляться на рыночных условиях.