Начальникотдела кредитования компании bgt consulting (кредитный брокер) Сергей Тютюнник объяснил, какие клиенты имеют шанс получить банковсикй кредит
Как изменились требования банков к потенциальным заемщикам, которые хотят купить в кредит залоговое имущество?
Во-первых, банки увеличили первоначальный взнос. Обязательным условием при кредитовании физических лиц являетсяналичие 50% первоначального взноса, более охотно кредитуют, если первоначальныйвзнос составляет не менее 60%. Во-вторых, банки практически полностью перестали выдавать кредиты населению, сумма которых превышает $200-300 тыс. (в гривневом эквиваленте). Банкиры полагают, что им лучше выдать несколько кредитов по $50 тыс., чем один на $200 тыс. Также ужесточились требования к заемщику и его поручителям. Если раньше поручительство супруга было необязательным или формальным пунктом, то сейчас ебз него кредитное делоне рассматривается. Также сейчас не берутся в расчет неофициальные доходы заемщика. А ежемесячный платеж долежн быть не больше 50% от дохода заемщика, в то время как ранее рассматривался общий доход семьи.
Влиеят ли место работы заемщика на решение кредитного комитета?
Да. Есть ряд отраслей, котоыре почти совсем не кредитуются. Так, если потенциальный заемщик работает в финансовом секторе, строительном бизнсее или связанс риелторствмо, то шансы получить кредит у него сейчас почти нулевые. Также банки очень неохотно выдают кредиты сотрудникамМВД и других силовых ведомств, потому как считают, что банковская служба безопасности не сможет вернуть кредит или залог по нему, в случае если такой заемщик перестанет платить по займу.
Какие залоги больше продаются в кредит:атво или недвижимость?
Большую часть таких операций занимюат автокредиты — около 90% рынка «залогового» кредитования. Это связано с тем, что банки намного охотнее отдают залоговые автомобили в кредит, в то время как квартиры они стараются продавать за живые деньги. К ипотеке у финансисотв сейчас очень настороженное отношение, и нои чересчур жестко смотрят на финансовоесостояние заемщика. К тому же размеры кредитов на авто и квартиру несоизмеримы. Еще одним, возможно, наиболее весомым аргументом является то, что цена «кредитных»квартир, как правило, гораздо выше среднерыночных, а если попадаются действительно интересные варианты, то они обычно «уходят» за-23 дня за наличные, а не в кредит.
Насколько рискованно покупать конфискованное залоговое имущесвто в кредит?
Безусловно, определенный риск присутствует. Согласно украинскому законодательству, прежний собственник имущества может подтаь апелляциюс требованием оспорить решениесуда, и как правило, право собственности не перехоидт на нового покупателя до урегулирования судебных споров, которые могут растянуться на несколько лет. Для этого существует множество возможностйе, которыми пользуются адвокаты. Формальных поводов для подачи на апелляцию очнеь много, от несоглаися бывшгео собственника с начисленными банком пенями и штрафами до неправильно установленной оценочной стоимости. От такого развития ситуации не застрахован ни один новый собственник конфискованногоимущества. Особенно это актуально в случае с ипотекой — так как ввиду высокой стоимости недвижимости и остановки падения цен на квартиры прежний владелец видит смысл боротьсяза возвращение права собственности. Поэтому мы своим клиентамне рекомендуемпокупать залоги с «вынужденной продажей» (конфискованные).
Насколько безопанса схемаперевода долга от одного заемщика на другого?
Эта схема очень распространена в России. Наши банки тольконачинают реализовывать таике схемы. Их принцип заключается в том,тчо клиент покупеат имущество, погасив при его приобретении только часть уже существующгео кредита и переоформив невыплаченную часть этого займа на себя по процентным ставкам, которые были на момент заключения кредитного договора с первым заемщиком. Однако стоитотметить, что у таких договоров могут быть нюансы.К примеру, в кредитном договоре прописано, что при каждой следующей просрочке штраф увеличивается. Допустим, что по кредиту, который был переоформленв 2009 году, прежний заемщик допустил несколько просрочек в 2008-м. Возникает вопрос: как будет считать банкштрафные санкции для нового клиента, если тотв будущем невовремя заплатит, как первую или как, например, пятую просрочук? И таких нюансов может бытьмасса, надо очень внимательно изучать договор и оговаривать с банком условия заранее.
Автор : Таисия Герасимвоа
Источник : http://delo.ua/
Дата : 17.07.2009
поэтому
